懸詞翻譯 【科技在線】 8月4日，央行的一份文件在第三方支付市場引發(fā)不小騷動 從年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的支付業(yè)務(wù)都必需通過網(wǎng)聯(lián)平臺解決。盡管很多第三方支付機(jī)構(gòu)對于接入網(wǎng)聯(lián)已有預(yù)期，同時也做了一點(diǎn)關(guān)聯(lián)技術(shù)準(zhǔn)備，但央行宣布的接入時間點(diǎn)還是比想象來得早了些。 此舉一出，關(guān)聯(lián)評論不絕于耳。一點(diǎn)觀點(diǎn)認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)的橫空出世，會阻礙第三方支付進(jìn)行金融革新;另有評論稱，此舉會讓銀行失去備付金合作方身份。那么，果真如此嗎?要理解這些問題，我們有必要從網(wǎng)聯(lián)概念談起。 網(wǎng)聯(lián) 并非支付機(jī)構(gòu)，而是清算平臺，角色類似于銀行間的清算系統(tǒng) 首要是在各金融機(jī)構(gòu)之間辦理資金調(diào)撥、劃撥支付結(jié)算款項(xiàng)，并對由此引發(fā)的資金存欠進(jìn)行清償。 舉例來講，如果張三欠李四8萬元，李四欠王五6萬元，王五欠張三10萬元。在沒有清算中心的情況下，三人間清償債務(wù)非常多而雜，需要讓張三還李四8萬，李四還王五6萬，王五還張三10萬。如果有一個清算系統(tǒng)，交易就可大大簡化，只需王五還張三和李四各2萬即可。 網(wǎng)聯(lián) 的出現(xiàn)，就是在各支付機(jī)構(gòu)和銀行間接入了一個清算系統(tǒng)，第三方支付機(jī)構(gòu)只需接入網(wǎng)聯(lián)，就相當(dāng)于接入全部銀行，無需和銀行分別結(jié)算。對于支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)，網(wǎng)聯(lián)并不會產(chǎn)生直接影響。因?yàn)榇耍^ 網(wǎng)聯(lián)動了第三方支付的奶酪 ，其實(shí)并不確切。 事實(shí)上，此前各支付系統(tǒng)都是直接與銀行連接，由于機(jī)構(gòu)和銀行眾多，賬戶相關(guān)多而雜，資金流向難以觀測，這給監(jiān)管帶來了很大困難。這種無序運(yùn)作會讓風(fēng)險在無形中積累，為金融系統(tǒng)留下安全隱患。而在網(wǎng)聯(lián)推出后，就可以為全部第三方支付機(jī)構(gòu)提供標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，比較有效處理監(jiān)管困難問題，為整個支付體系的安全運(yùn)作提供保障。 網(wǎng)聯(lián)的推出究竟會產(chǎn)生什么影響?筆者以為，大體為 幾家歡樂幾家憂 。 首先，相對大型的支付機(jī)構(gòu)的好處可能會受到部分沖擊，中小型的支付機(jī)構(gòu)則可能由此獲益。此前，一點(diǎn)大型支付機(jī)構(gòu)由于業(yè)務(wù)量巨大可獲得較大談判力，能夠在與銀行合作中占據(jù)有利地位。隨著網(wǎng)聯(lián)出現(xiàn)，支付機(jī)構(gòu)與銀行直接連接的特點(diǎn)不再，溢價也由此削弱;然而，由于此前支付機(jī)構(gòu)對客戶支付習(xí)性的培養(yǎng)，網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)對各巨頭好處能產(chǎn)生多少實(shí)際影響尚難評估。 不過，此舉倒是為中小型支付機(jī)構(gòu)崛起提供了窗口期：網(wǎng)聯(lián)不僅省去中小型支付機(jī)構(gòu)與各銀行樹立連接的價錢，大型支付機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)削弱，也意味著中小支付機(jī)構(gòu)在競爭中能夠獲得更平等的位置。 其次，對于銀行來說，網(wǎng)聯(lián)的影響則是多面的。誠然，一點(diǎn)銀行會由于喪失備付金合作銀行的身份而遭到損失，但并且，它們也可以通過網(wǎng)聯(lián)獲得關(guān)鍵資源。例如，更為詳細(xì)的顧客交易數(shù)據(jù)，這在大數(shù)據(jù)時代，對于制定商業(yè)策略是十分寶貴的。至于哪些規(guī)模較小的銀行，網(wǎng)聯(lián)則可以讓它們省去單獨(dú)拓展線上花費(fèi)業(yè)務(wù)、樹立關(guān)聯(lián)渠道的價錢。 后，銀聯(lián)系統(tǒng)可能是這場博弈中的輸家。畢竟，銀聯(lián)系統(tǒng)此前一直在覬覦接入第三方支付平臺，而網(wǎng)聯(lián)的推出意味著銀聯(lián)這一夢想的粉碎。

對顧客來說，互聯(lián)網(wǎng)連接實(shí)際上并不會對支付平臺的采用產(chǎn)生根本的影響。 由于監(jiān)管干預(yù)，交易的安全性也大幅提高，幾年前頻繁發(fā)生的p2p和支付機(jī)構(gòu)的行駛應(yīng)該會比較有效。 一直以來，在互聯(lián)網(wǎng)下，支付市場各方面的利潤再分配也是目的，但影響終究大于弊端，金融體系整體的穩(wěn)定性和安全性也因此而提高。